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POS機違規套現 易生支付“攤上事”

出處:北京商報 作者:岳品瑜 劉四紅 網(wǎng)編:王巍 2021-06-10

第三方支付機構易生支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易生支付”)正經(jīng)歷“多事之夏”。6月9日,多位消費者向北京商報記者反映,易生支付旗下“壹生付”POS機推銷(xiāo)人員存在違規展業(yè)、宣傳不當的行為,為了求證消費者所述經(jīng)歷,北京商報記者對壹生付POS機展業(yè)情況進(jìn)行了親測調查,獨家發(fā)現,該產(chǎn)品不但涉及對入網(wǎng)商戶(hù)審核不嚴,還存在信用卡違規套現問(wèn)題。

300元押金惹爭議

近日,北京商報記者接到多位消費者反映,易生支付旗下壹生付POS機存在宣傳不當問(wèn)題。據多位消費者所述,該機器業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)時(shí)號稱(chēng)免費辦理POS機,但實(shí)際辦理后才發(fā)現,刷卡過(guò)程中機器會(huì )強制收取300元左右的押金費,需要事后連續6個(gè)月刷滿(mǎn)1萬(wàn)元才可返還。

“我接到的是一個(gè)來(lái)自湖北武漢的個(gè)人電話(huà),說(shuō)可以免費安裝POS機,只需墊付39塊錢(qián)郵費,機器到了就可以返還。但等了幾天我收到貨,按照對方的指引掃描二維碼、下載App、注冊賬號后并進(jìn)行了激活也沒(méi)有返還,還誘導我說(shuō)需要首刷一筆500元的交易,才會(huì )把郵費返給我。”來(lái)自重慶的李明(化名)向北京商報記者講述。

除郵費爭議外,更大的問(wèn)題來(lái)自于500元的首刷交易。李明稱(chēng),在他刷完500元的首單交易后,壹生付并未返還郵費,且進(jìn)一步扣除了303元的押金費,僅到賬了196.25元。

“前期根本沒(méi)說(shuō)有這筆錢(qián),誘導我刷卡后才發(fā)現到賬金額不對,被問(wèn)后才告訴我是押金。”李明告訴北京商報記者,他是一家零售店店主,偶爾會(huì )有刷卡需求,主要是聽(tīng)業(yè)務(wù)員提到免費更換才同意受理,但事后才知道存在押金問(wèn)題。

與李明不一樣,張華(化名)辦理POS機的需求主要是為信用卡套現,但如出一轍的推銷(xiāo)方式是,給張華辦理壹生付POS機的業(yè)務(wù)員同樣對押金只字不提,注冊首刷后才告知。“本來(lái)承諾到賬后就可以返還運費,但結果運費和押金費都落空了。”張華嘆氣道。

針對多位消費者反饋的問(wèn)題,北京商報記者進(jìn)一步聯(lián)系了壹生付業(yè)務(wù)員,問(wèn)及是否需要辦理費用,對方稱(chēng)只需支付39元快遞費,拿到機器后就會(huì )返還。當被問(wèn)及300元的押金后,對方才回應第一筆會(huì )扣除298元的凍結金,需要連續6個(gè)月刷滿(mǎn)1萬(wàn)元才可申請退回。

“消費者反映的壹生付推廣宣傳一事,表明壹生付在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳工作上存在漏洞,機器業(yè)務(wù)員的宣傳手法涉嫌誘導消費者,對金融消費者的知情權構成侵害。”對此情況,金融科技專(zhuān)家蘇筱芮在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)如是評價(jià)道。

違規套現各執一詞

除了押金爭議外,易生支付旗下壹生付POS機涉及到的違規套現問(wèn)題同樣引發(fā)關(guān)注。

6月9日,北京商報記者下載壹生付軟件發(fā)現,該平臺由浙江千藝信息技術(shù)服務(wù)有限公司開(kāi)發(fā),并由易生支付提供服務(wù)。在易生支付服務(wù)協(xié)議中,明確列明壹生付用戶(hù)須接受經(jīng)易生支付培訓合格后,并提供相應用戶(hù)信息、營(yíng)業(yè)執照復印件和法定代表人等入網(wǎng)資料,才能接受銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。

不過(guò),據多位壹生付用戶(hù)及代理商所述,在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中,用戶(hù)辦理POS機卻并不需任何資料證明及相關(guān)培訓,僅需輸入個(gè)人身份證號就可,且該POS機還支持花唄、白條、信用卡套現等操作。

對于能否進(jìn)行信用卡套現,北京商報記者向壹生付官方客服求證,對方稱(chēng)可以辦理,并向記者索要了身份證號、手機號、所在地區,稱(chēng)三個(gè)工作日后會(huì )有業(yè)務(wù)員聯(lián)系。被問(wèn)及是否有從業(yè)資質(zhì)時(shí),對方稱(chēng)壹生付隸屬于易生支付旗下刷卡機,易生支付是持牌支付機構。

需要注意的是,目前,信用卡套現涉嫌違法行為,使用POS機套現犯罪亦量刑明確。對此情況,北京商報記者進(jìn)一步向持牌機構易生支付客服進(jìn)行求證,對方稱(chēng)不支持套現。

對于是否支持套現一事,為何各執一詞?對此,北京商報記者進(jìn)一步向易生支付提出了壹生付可以支持套現的疑問(wèn),對方又稱(chēng),壹生付隸屬于易生支付,但屬于不同的部門(mén),具體業(yè)務(wù)可進(jìn)一步咨詢(xún)壹生付官方客服或者相關(guān)代理商,以對方口徑為準。

此外,北京商報記者再次以套現需求進(jìn)一步采訪(fǎng)了壹生付代理商。對方介紹,目前壹生付POS機可支持信用卡套現,并可以?huà)叽a花唄、白條等,在費率上,掃碼費率為0.3%,刷卡費率則為0.55%。

具體如何套現?壹生付代理商進(jìn)一步向北京商報記者解釋道,因為掃碼費率更低,用戶(hù)可以將信用卡綁定微信和支付寶,在POS機上設置掃碼支付,僅需掃下手機付款碼,選擇信用卡支付后,資金就會(huì )到賬到綁定的收款銀行。

該代理商稱(chēng),壹生付經(jīng)過(guò)銀聯(lián)認證,有支付牌照加持。為了避免被查到虛假商戶(hù),該POS機自帶GPS功能,可直接定位附近商戶(hù),每套現一筆會(huì )自動(dòng)匹配到本地真實(shí)存在的相應商戶(hù)。例如刷卡幾百元匹配的是在某家飯店吃飯,刷卡2000元則會(huì )匹配到高檔化妝品消費等。主要根據金額匹配對應商戶(hù),使用起來(lái)可謂非常“安全”。

被問(wèn)及是否需要提交營(yíng)業(yè)執照等材料以及是否需要接受培訓時(shí),該代理商向記者提醒道,“只需要你用身份證號注冊就行了,一旦提交營(yíng)業(yè)執照,你就被認定為商戶(hù),只能別人刷,你自己綁定的信用卡就沒(méi)辦法使用”。

針對代理商違規推銷(xiāo)行為,易生支付是否知情?代理商展業(yè)是否有專(zhuān)業(yè)培訓、風(fēng)險告知?展業(yè)違規后又有何整改措施?對此,北京商報記者向易生支付進(jìn)行采訪(fǎng),但截至發(fā)稿,后者未給出回應。

在支付行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái),違規套現不止,不管是支付機構還是代理商都有責任,主要原因還是利益使然,在市場(chǎng)競爭激烈的情況下,套現成了一個(gè)比較容易獲取收益的來(lái)源,而且有實(shí)際客戶(hù)需求,相關(guān)鏈條也比較成熟。

蘇筱芮則認為,一方面,壹生付POS機在商戶(hù)、用戶(hù)的實(shí)名制認證等方面存在薄弱環(huán)節,被用戶(hù)以虛假身份蒙混過(guò)關(guān);另一方面,違規套現表明機構在資金流向監測、事中預警等方面有所缺漏,被不法分子利用后從事不法資金的轉移。

曾被央行多次處罰

北京商報記者注意到,易生支付于2021年5月剛剛通過(guò)牌照續展,業(yè)務(wù)類(lèi)型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單(全國)、預付費卡發(fā)行與受理(全國)等。此次續展后,有效期為五年,截止日期為2026年5月2日。

值得注意的是,此前易生支付就曾因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《支付機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規定、未按規定建立特約商戶(hù)培訓、檢查制度和交易風(fēng)險監測系統,發(fā)現特約商戶(hù)疑似或涉嫌違法違規行為未采取有效措施等問(wèn)題,被央行多次處罰。

對于此前被罰問(wèn)題是否整改到位,作為持牌支付機構,后續如何加強合規,北京商報記者同樣向易生支付進(jìn)行采訪(fǎng),但截至發(fā)稿未獲回應。

針對易生支付后續發(fā)展,蘇筱芮認為,支付機構需積極遵守中國支付清算協(xié)會(huì )等提出的合規要求,在合作機構方面提升甄選能力,對于存在“劣跡前科”的外包代理商保持一定的謹慎性,此外還要在展業(yè)前厘清雙方權責,從制度、協(xié)議等方面提出對合作方的規范要求。

王蓬博則指出,支付機構與代理商實(shí)則是利益共同體,后續,易生支付在這一前提下,要理清哪些服務(wù)是可以交給服務(wù)商的業(yè)務(wù),但是包括信息流、資金流等核心業(yè)務(wù),必須在自己的企業(yè)內流轉,建議該機構后續多開(kāi)拓真實(shí)商戶(hù),嚴格開(kāi)戶(hù)流程和代理商的商戶(hù)管理行為,提升技防能力。

北京商報記者 岳品瑜 劉四紅

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