您的位置: 首頁(yè) > 周刊 > 財經(jīng) > 金融科技

東方電子支付卷入惡意扣款風(fēng)波

出處:北京商報 作者: 劉四紅 網(wǎng)編:王巍 2021-08-12

第三方支付機構東方電子支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“東方電子支付”)攤上事了。8月11日,多位消費者向北京商報記者反映,“東方電子支付假借征信查詢(xún)惡意扣款”,具體情況為:在一家名為“信用優(yōu)享”的所謂網(wǎng)貸App申請貸款,輸入個(gè)人資料、銀行卡信息后,未經(jīng)本人同意,銀行卡被東方電子支付強制扣除了395元的個(gè)人報告產(chǎn)品費用。

對于此事,北京商報記者向東方電子支付求證采訪(fǎng),后者表示不便回應,但不少受害者告訴北京商報記者,已經(jīng)向東方電子支付索回不明扣款。風(fēng)波事件背后,在業(yè)內看來(lái),作為持牌支付機構的東方電子支付,后續如何進(jìn)一步加強商戶(hù)端風(fēng)控審核,仍是一道待考題。

一填銀行卡就強制扣款

“本來(lái)是想借錢(qián),但沒(méi)想到剛輸入銀行卡號就反被扣錢(qián)了。”來(lái)自廣東的受害者李林(化名)向北京商報記者講述道,近日在一家名為“信用優(yōu)享”的貸款平臺上,顯示有5萬(wàn)元貸款額度,并號稱(chēng)“借款萬(wàn)元日息僅3元,15秒審批,最快10分鐘放款”,抱著(zhù)試一試的心態(tài),在平臺上注冊了賬號,并填寫(xiě)了一系列個(gè)人資料。

讓李林沒(méi)想到的是,輸入銀行卡后等來(lái)的不是“秒速審批”,而是秒速扣款。他指出,申請貸款的過(guò)程中,平臺要求綁定放款卡,主要需要填寫(xiě)儲蓄卡號、開(kāi)戶(hù)銀行、預留手機以及驗證碼。此外,平臺還提醒,需要使用近期有交易流水的銀行卡進(jìn)行綁定,否則會(huì )影響放款額度,放款卡需要有足夠余額,以保證后續還款。

“我當時(shí)候也沒(méi)想太多,就按照指示操作了,但前腳剛輸完驗證碼,后腳就被平臺扣款了。”根據李林向北京商報記者提供的操作頁(yè)面及扣款短信,綁定銀行卡的過(guò)程中收到了東方電子支付發(fā)來(lái)的“動(dòng)態(tài)密碼”,輸入該密碼后,僅僅一分鐘,再一次收到了扣款短信,信用優(yōu)享平臺稱(chēng)李林已付費395元購買(mǎi)個(gè)人報告產(chǎn)品。

李林進(jìn)一步查詢(xún)交易信息后發(fā)現,銀行卡交易詳情頁(yè)面也顯示已扣款395元,備注則為“東方電子支付-速查征信”。

無(wú)獨有偶,來(lái)自湖北的另一位受害者劉麗(化名)同樣向北京商報記者反映遇到了該情況,期間她同樣進(jìn)行了銀行卡綁定操作,但在沒(méi)有任何提示的前提下,一輸入東方電子支付發(fā)來(lái)的動(dòng)態(tài)驗證碼,而后立即被強制扣走了395元的所謂個(gè)人征詢(xún)查詢(xún)費。她質(zhì)疑道,“本來(lái)是打算借款的,沒(méi)想到是個(gè)陷阱,查征信現在銀行都可以免費查了,我又何必在這山寨網(wǎng)貸平臺花這么多錢(qián)?”

此外,北京商報記者在黑貓投訴等多個(gè)平臺發(fā)現,目前有數百人遇到了同樣的情況,均是以購買(mǎi)個(gè)人征信報告為由導致扣款。

在業(yè)內人士看來(lái),客戶(hù)申請貸款,平臺強制扣除個(gè)人報告費是不合理的,違反了監管關(guān)于降低信貸融資手續費的規定。另外平臺套取了個(gè)人資料、銀行卡、驗證碼等信息,又不給用戶(hù)提供服務(wù),卻有意獲取用戶(hù)信息用于其他目的,此舉涉嫌詐騙。

被質(zhì)疑風(fēng)控存漏洞

不少被騙用戶(hù)提出質(zhì)疑:“作出扣款行為的東方電子支付,存在伙同信用優(yōu)享平臺一起騙錢(qián)的嫌疑。”

針對扣款一事及用戶(hù)的質(zhì)疑,北京商報記者向東方電子支付求證采訪(fǎng),后者表示不便接受采訪(fǎng)。

但不少受害者后續告訴北京商報記者,撥打該支付公司客服可聯(lián)系退款操作。在業(yè)內人士看來(lái),這也側面印證了通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人報告為由扣款一事中,支付行為確實(shí)系東方電子支付公司操作。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示,未經(jīng)提示強制扣取用戶(hù)個(gè)人報告費用,涉嫌侵犯消費者的知情權和公平交易權。倘若既無(wú)放貸資質(zhì)也無(wú)放貸意圖,扣除用戶(hù)的會(huì )員費本身就是以非法占有為目的,也涉嫌構成詐騙等刑事犯罪;而作為支付機構,則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道,一旦查實(shí)或將面臨行政處罰,如明知故犯甚至會(huì )被追究刑事責任。

此外,北京商報記者撥打了信用優(yōu)享客服電話(huà),后者回應稱(chēng),“信用優(yōu)享平臺是一個(gè)服務(wù)機構,主要為需要貸款的個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人信用報告,并會(huì )將個(gè)人信用報告推薦給第三方貸款平臺,對于扣款行為,在生成個(gè)人信用報告之前,相關(guān)操作都有協(xié)議說(shuō)明。”另談及信用優(yōu)享平臺是否有個(gè)人征信查詢(xún)資質(zhì),以及與東方電子支付是何關(guān)系,后者表示自己僅為客服,無(wú)法進(jìn)行解答。

消費金融專(zhuān)家蘇筱芮表示,此前就有征信機構曾收到央行巨額罰單,背后主要與其不當出售個(gè)人信用報告有關(guān),信用優(yōu)享App強制扣取用戶(hù)個(gè)人信用報告費用或涉嫌非法從事個(gè)人征信業(yè)務(wù),既擾亂了征信業(yè)市場(chǎng)秩序,也對金融消費者的權益造成損害,作為代扣支付渠道的東方支付在選擇合作機構時(shí)未做好審查工作,或存在風(fēng)控漏洞。

后續該如何防范

近期,網(wǎng)貸詐騙層出不窮,包括以貸款為由違規收取會(huì )員費者,也有不少詐騙平臺以銀行卡號錯誤為由收取資金凍結費。而其中,就有不少支付公司也頻頻牽涉其中,在業(yè)內看來(lái),其一般作為支付通道的角色,為詐騙團伙提供了“變相支持”。

事實(shí)上,早在2019年,公安部就曾表示,“對給套路貸犯罪團伙提供技術(shù)支持、征信服務(wù)、資金轉移通道的風(fēng)控公司和第三方支付公司,堅決予以打掉,嚴肅處理”,在業(yè)內看來(lái),第三方支付機構需要加大商戶(hù)準入管理,加強對風(fēng)險商戶(hù)的日常巡查,不斷完善風(fēng)險防控機制。

在蘇筱芮看來(lái),作為持牌支付機構,一方面需要對合作機構“驗明真身”,穿透式核查其資質(zhì)及業(yè)務(wù)模式,保持一定頻率開(kāi)展巡檢;另一方面則需要建立健全用戶(hù)投訴溝通機制,對出現負面性質(zhì)的投訴情況及時(shí)反饋,必要時(shí)緊急暫停支付通道以保護用戶(hù)權益。

根據東方電子業(yè)務(wù)介紹,該公司主要為互聯(lián)網(wǎng)支付,包括全國海關(guān)稅費電子支付業(yè)務(wù)、自貿區業(yè)務(wù),跨境人民幣、跨境外匯支付業(yè)務(wù)等。針對這一類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)支付公司后續發(fā)展,支付行業(yè)資深分析師王蓬博則建議,一定要注意這類(lèi)代扣的合規操作問(wèn)題。

“第一要嚴格遵守風(fēng)控和反洗錢(qián)的合規驗證流程,第二要嚴格看客戶(hù)合作方的資質(zhì),以及對方業(yè)務(wù)是否合法,這種從業(yè)務(wù)流程和資金流向就能夠有個(gè)很好的判斷;第三則要始終把用戶(hù)保護放在第一位,包括個(gè)人隱私數據的的保護以及資金風(fēng)險的防范。”王蓬博說(shuō)道。

北京商報記者 劉四紅

右側廣告

本網(wǎng)站所有內容屬北京商報社有限公司,未經(jīng)許可不得轉載。 商報總機:010-64101978 媒體合作:010-64101871

商報地址:北京市朝陽(yáng)區和平里西街21號 郵編:100013 法律顧問(wèn):北京市中同律師事務(wù)所(010-82011988)

網(wǎng)上有害信息舉報  違法和不良信息舉報電話(huà):010-84276691 舉報郵箱:bjsb@bbtnews.com.cn

ICP備案編號:京ICP備08003726號-1  京公網(wǎng)安備11010502045556號  互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證11120220001號