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“藍貓白卡”惡意扣款 寶付支付躺槍

出處:北京商報 作者:岳品瑜 廖蒙 網(wǎng)編:王巍 2021-09-23

北京商報記者連續報道第三方支付平臺卷入網(wǎng)貸平臺惡意扣款風(fēng)波后, 9月22日,又有用戶(hù)向記者投訴稱(chēng),在一個(gè)名為“藍貓白卡”的借貸平臺上,完成信息注冊、綁定銀行卡等操作后遭遇惡意扣款。而在“藍貓白卡”平臺惡意扣款風(fēng)波中,出現了持牌第三方支付機構寶付網(wǎng)絡(luò )科技(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“寶付支付”)的身影。對于這一情況,寶付支付方面回應稱(chēng),已在接到用戶(hù)反饋后關(guān)停了該商戶(hù)的支付通道,將協(xié)助用戶(hù)要求商戶(hù)退款。

填完信息就扣款 299元“買(mǎi)”會(huì )員

“原來(lái)知道有黑網(wǎng)貸,但沒(méi)想到有這么可怕。我還沒(méi)有申請借款呢,就被扣走了299元。”9月22日,用戶(hù)王洋(化名)向北京商報記者如是說(shuō)道。

“注冊界面讓我填入姓名、身份證、銀行卡和手機號等信息,頁(yè)面提示預計借款額度為20萬(wàn)元,輸入驗證碼后就收到了銀行的扣款短信,告知被扣除了299元,”王洋表示,“注冊頁(yè)面還提示需要保證銀行卡內有300元余額,夠首期利息,以免影響放貸率。”

王洋隨即詳細查看了扣款信息,確認該款項由藍貓白卡進(jìn)行扣除。在藍貓白卡App的頁(yè)面,則顯示王洋成為了金卡會(huì )員,會(huì )員權益為可領(lǐng)取愛(ài)奇藝、騰訊視頻等平臺2元至10元不等的充值優(yōu)惠券。

而在王洋綁定信息、遭遇提前扣款后,頁(yè)面提示其享有65000元額度,3分鐘申請月息費率低至0.78%(單利),并以紅色字體強調免息名額僅剩10000名。但若點(diǎn)擊“繼續激活”,頁(yè)面則顯示綁卡失敗,要求王洋充值或重新綁卡認證。

與王洋同樣遭遇的,還有來(lái)自云南的用戶(hù)劉雪(化名)。“輸入驗證碼后扣款299元,我還不知道怎么回事呢,App自動(dòng)跳到下一個(gè)界面,又扣了299元。就是利用消費者想借錢(qián)的僥幸心理,讓受害人一步一步掉入陷阱。”劉雪無(wú)奈地說(shuō)道。

博通分析資深分析師王蓬博指出,近年來(lái),金融領(lǐng)域圍繞貸款、理財產(chǎn)生的騙局不勝枚舉。從用戶(hù)反饋的信息來(lái)看,藍貓白卡以低息、貸款為名義,誘導用戶(hù)填寫(xiě)信息向借款用戶(hù)收費,涉嫌違規詐騙。

回應將協(xié)商退款 守好支付通道關(guān)

北京商報記者了解到,在藍貓白卡注冊環(huán)節,看似與其他類(lèi)型App注冊流程無(wú)異的驗證碼,實(shí)則是允許第三方支付扣款的“授權書(shū)”。根據用戶(hù)展示的扣款信息截圖,扣款方為寶付支付,收款方則指向一家名為“杭州小九網(wǎng)絡(luò )科技有限公司”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杭州小九”)的機構。

多位受訪(fǎng)用戶(hù)指出,寶付支付為違規平臺提供了支付渠道,需要承擔相應責任。對于藍貓白卡違規從事貸款業(yè)務(wù)且無(wú)故扣費、寶付支付對此是否知情等問(wèn)題,北京商報記者也分別向藍貓白卡、寶付支付方面進(jìn)行了了解。

寶付支付方面表示,“杭州小九接入時(shí)為權益類(lèi)業(yè)務(wù),資質(zhì)齊全,根據商戶(hù)提供的協(xié)議,其產(chǎn)品是集成各大平臺會(huì )員權益。實(shí)際接入時(shí)間約為半個(gè)月,在收到用戶(hù)投訴反映有貸款平臺自動(dòng)扣款情況后,我司立即關(guān)停商戶(hù)。對于投訴用戶(hù),寶付會(huì )協(xié)助要求商戶(hù)退款處理。后續也將加強事中風(fēng)控”。

在收到寶付支付采訪(fǎng)回復后,9月22日晚間,劉雪也向北京商報記者反饋稱(chēng),已經(jīng)收到了598元退款。王洋同樣表示,將繼續與寶付支付客服聯(lián)系協(xié)商退款事宜。

王蓬博表示,在此類(lèi)扣款式的騙局中,支付是不可缺少的重要一環(huán),一些中小類(lèi)型的第三方支付機構也更容易成為被選擇的對象。不僅用戶(hù)在實(shí)際使用過(guò)程中應該提高警惕,作為持牌機構的第三方支付平臺更應該把好通道關(guān),避免有心人士從中獲利。

對于如何把好通道關(guān),王蓬博認為支付機構可從以下幾個(gè)方向入手,一是嚴格遵守央行等監管部門(mén)出臺的各項規定,充分了解合作客戶(hù),了解資金用途,對可疑交易及時(shí)報送等;二是在公司內部建立完善的反洗錢(qián)體系,在技術(shù)上通過(guò)與機構本身的風(fēng)控系統相結合,同時(shí)提高團隊工作人員的反洗錢(qián)意識;三是支付機構應該充分了解行業(yè),對于不同領(lǐng)域的客戶(hù)要考慮到反洗錢(qián)可能性,然后根據行業(yè)特征,逐步建立多方位的反洗錢(qián)模型。

北京商報記者 岳品瑜 廖蒙

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